A pedidos, educadores financeiros dão dicas de como poupar dinheiro, investir sem complicações e realizar seus sonhos
Janeiro e fevereiro - meses em que as pessoas mais se queixam das contas, IPVA, IPTU, material escolar - já passaram e com eles o "sufoco financeiro" (ao menos é o que se espera). Então, está na hora de você organizar o orçamento e fazer o dinheiro render. A tarefa parece difícil, mas com disciplina é possível econimizar e ainda realizar seus sonhos, é o que garantem especialistas em educação financeira.
O primeiro passo para ganahr mais dinehiro, segundo o educador finaceiro Mauro Calil, de São Paulo, é organizar o orçamento. É necessário fazer uma planilha a anotar todos os gastos mensais. Esse documento vai ajudar a ter uma ideia do quanto se ganha e se gasta. "Separe por despesas necessárias e despesas esporádicas ou por impulso. As necessárias são aquelas que não vivemos sem na sociedade moderna, como água, luz, telefone, transporte, vestuário. As esporádicas são as que ocorrem de natal, aniversário de pai, mãe, namorado", explica.
A partir dessa organização do orçamento, é possível observar se falta ou sobra dinheiro. E, para Calil, uma das despesas necessárias é o investimento. "Você deve reservar uma verba para investir. A pessoa deve investir no mínimo 10% sa sua renda e até 30%, mais do que isso reduz demais o padrão de vida ou não potencializa suas conquistas", diz.
Para Reinaldo Somingos, educador finaceiro, autor do livro "Ter Dinheiro não tem Segredo" (editora DSOP), o mais importante para ter dinheiro são os pequenos detalhes, a mudança de hábito. "A educação finenceira trabalha diretamente com seus hábitos e costumes, isso significa que todos nós podemos transformar nossas vidas, em especial a parte financeira", explica.
Domingos é o criador da metodologia DSOP, fundamentada em quatro pilares: diagnosticar, sonhar, orçar e poupar. Para o especialista em educação financeira, é preciso ter sonhos para então poupar dinheiro.
Para alcançar sonhos, que podem ser de curto, médio ou longo prazo, o educador financeiro recomenda que os quatro passos sejam seguidos. O primeiro deve ser o diagnóstico das finanças da família, para saber exatamente o destino de cada centavo. Sem esse diagnóstico é impossível cortar gastos. Neste passo, deve-se estabelecer parâmetros de como usar o dinheiro. "É preciso transformar um gasto que não agrega valor em um gasto que agrega valor", afirma.
O segundo passo é estabelecer sonhos, de curto (até um ano), médio (até 10 anos) e longo (acima de 10 anos). "Quando a gente fala em estabelecer sonhos, estamos criando um elemento chamado motivo. Ou seja, eu só posso eliminar as minhas despesas se eu tiver um motivo maior", diz.
No terceiro passo, é preciso ter o orçamento do valor que será necessário e em quanto tempo será preciso poupar ou investir em determinada quantia de dinheiro. O último passo é poupar para realizar o sonho que deseja. "Com esses quatro passos, é possível mudar sua história este ano", garante.
Para o especialista é muito importante saber que o sucesso financeiro está na nossa frente e muitas vezes a solução está dentro de casa, sem precisar trabalhar mais, somente olhando para os números. "Porque se você está fazendo tudo do mesmo jeito e não resolveu até agora, é porque é hora de mudar."
O jeito certo de investir
É necessário saber como investir o dinheiro para cada objetivo. Comprar uma casa, por exemplo, é um sonho de longo prazo, e segundo os educadores financeiros, nesse caso, o mais indicado passa a ser a bolsa de valores.
Mauro Calil explica que para objetivos de curto prazo a recomendação é buscar alternativas na caderneta de poupança. Mas existem rendas fixas mais rentáveis, como tesouro direto e CDB de pequenos bancos. "Antes de investir, a gente tem de responder três perguntas: qual o montante a ser investido, qual o prazo e qual o objetivo desse investimento", diz.
Para investir em ações, o especialista ressalta que não pode vender a casa, o carro, a fazenda, o sítio e colocar todo o dinheiro na bolsa. "A pessoa deve pegar o percentual da sua renda mensal e começar a construir um portifólio de ações pouco a pouco. Esse percentual é de no mínimo 10% da renda mensal", explica.
Caso a pessoa tenha uma parcela de tirar no fim do ano, outra daqui a dois anos e outra daqui a cinco anos, calil recomenda dividir esse montante em renda fixa (CDC ou tesouro direto), renda variãvel menos agressiva, por exemplo, os fundos imobiliários. E para o valor a ser retirado acima de cinco anos, pensar em investimento em ações.
Para o dinheiro render
@ Para organizar o orçamento, o recomendado é que seja reservado 70% da renda para os gastos mensais, 10% para emergências, 10% para aplicações e 10% para luxos
@ Nunca espere sobrar dinheiro para investir. O dinheiro destinado para investimento deve fazer parte dos gastos mensais
@ Evite usar o cheuqe especial. As taxas de juros estão entre as mais altas do mercado. Recorra a ele apenas em situações emergenciais e de curto prazo. "Não é recomendado ter o limite do cheque especial, não faz bem para você. Porque um dia vai acabar usando e a taxa é de 10% ao mês", diz Reinaldo Domingos, educador financeiro
@ Para Reinaldo Domingos, o cartão de crpedito é uma ferramenta valiosa. A indicação do educador financeiro é que a pessoa tenha apenas um cartão, que não tenha taxa mensal e que o limite não ultrapasse 50% da renda mensal. "Tem que saber tirar benefício das milhas, pontuações, e saber que comprar no cartão é comprar no cartão é comprar na data certa. O melhor é comprar seis dias antes do vencimento, sempre antes, porque vai ganhar 36 dias no mínimo para pagar", afirma
@ Outro ponto importante, mesmo que a taxa seja baixa, o crédito consignado é um sinal de alerta. "Se eu estou precisando procurar crédito consignado com juros a 2% ao mês, é sinal de que eu estou em desequilíbrio financeiramente e tem qu fazer um diagnóstico, porque deve estar gastando mais do que ganha", alerta
@ Quer aumentar a renda? Fazer do trabalho manual uma renda é uma ótima alternativa para ter uma rensa extra. A culinária também pode se tornar uma fonte de renda. fazer docinhos de festas, bolos, salgadinhos diferenciados podem render um bom dinheiro
@ Investir em um curso que traga renda n futuro também é uma opção. O Senac oferece diversos cursos que atendem a esse objetivo
@ Deseja abrir um negócio próprio? O planejamento é a chave do sucesso. Todos os gastos devem ser pensados antes de abrir o estabelecimento
@ O educador financeiro mauro calil diz que é preciso saber olhar as oportunidades para abrir um negócio. "Ir nos grandes centros, fora do País, e trazer para sua região aquilo que não existe, que é sucesso lá fora, isso é empreendedorismo", aconselha
@ Segundo especialistas, quem pensa em utilizar o dinheiro para viajar, comer bem, comprar o que deseja ganha mais fácil do que as pessoas que vivem pensando nas dívidas que têm para quitar
@ Para fazer investimentos e aplicações, o educador financeiro Reinaldo Domingos recomenda que procure um especialista no assunto, que irá avaliar dentro das diversas opções o melhor investimento para objetivos de curto, médio e longo prazo
Ensinamento
"Para ganhar dinheiro, você precisa se concentrar na riqueza. É impossível atrair mais dinheiro para sua vida quando você está percebendo que não tem o bastante, porque isso significa que você está tendo pensamentos de que não tem o bastante. Concentre-se em não ter dinheiro suficiente e você irá criar circunstâncias muito piores de não ter dinheiro suficiente. Você precisa se concentrar na abundância de deinheiro para trazeê-lo até você"
Trecho do livro "OSegredo", de Rhonda Byrne
Créditos: Jéssica Reis